가계자금과 기업자금이란?

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가계자금

- 개인이 본인의 소득과 신용 또는 담보제공으로 대출을 받아 가계 활동에 필요한 자금으로 사용되는 것을 지칭하며, 크게 신용대출과 담보대출로 구분될 수 있음.

 

- 신용대출 : 요즘은 모든 신용대출이 본인의 소득과 신용등급에 연동되어 시스템에 의해 한도가 산출되어 예전과 같이 지점장의 재량으로 인한 대출은 전무한 상태이며, 신용대출도 DSR 등 중첩적인 규제가 반영되어 소득이 적은 고객들은 더욱 신용대출을 받기 힘든 상황임.

 

- 담보대출 : 본인소유 또는 가족 소유 부동산을 담보로 제공하고 받는 대출로서 제공할 수 있는 담보의 종류는 금융기관 내규에 따라 달라짐. 크게 주거용과 비주거용 담보로 구분되며, 주거용 담보의 경우 상당한 규제가 시행 중으로 거의 모든 금융기관에서 적용하는 대출비율과 대출금액이 대동소이함. 비주거용 담보의 경우 대부분 감정평가라는 절차를 거치고 각 금융기관별 대출비율의 편차가 심해서 실제 대출가능액의 차이가 심함. 비주거용 담보대출의 경우 주거래 금융기관에 의뢰하는 것이 대출가능액을 높일 수 있는 방법이기도 함.

 

기업자금

- 가계대출과 공공대출을 제외한 모든 대출이 기업자금 대출로 분류됨.

 

- 시설자금 : 사업과 관련하여 시설물의 매입, 신축, 증축, 기계기구 구입 및 설치 등의 행위로 인해 수반하여 발생하는 성격의 자금을 말함

- 운전자금 : 시설자금 이외의 목적으로 사용되는 성격의 자금을 말함

- 개인사업자대출 : 사업자등록을 한 개인사업자의 시설자금 및 운전자금 대출을 말하며, 신용대출과 담보대출로 분류할 수 있다. 신용대출과 담보대출의 진행방법은 가계자금과 유사하다.

- 법인사업자대출 : 채무자가 법인이 되고 법인 또는 법인관계인 소유(취득 예정)의 부동산을 담보로 시설자금 및 운전자금 대출을 말하며, 법인 종류에 따라 제한사항, 정관상 사업목적, 자금용도, 한도산출 방법 등이 다양하다.

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