신설 법인의 대출이 어려운 이유!!!
최근 들어 신설 법인의 대출상담이 빈번해 자주 언급되는 내용을 정리해 볼게요
신설 법인은 불확실성 때문에 대출받기가 어려워요
법인 대출은 최근 3년의 재무제표로 기본적인 상환력을 심사합니다.
과거의 추이를 바탕으로 미래의 현금흐름을 예상하는 것이죠.
그런데 신설 법인은 미래의 현금흐름을 예측하는 근거 자료가 없겠죠?
자료 부족으로 인한 불확실성 때문에 대출이 어렵게 진행되는 거예요
신설 법인의 경우 담보로 제공되는 부동산과 대표이사의 신용과 소득으로 상환능력을 검증할 수밖에 없어요
- 제공되는 부동산의 수익 창출 여부
- 대표이사 소득이 법인 대출 이자를 커버할 수 있는지 여부
두 가지 사항이 대출 가·부 결정의 핵심이에요
일반적으로 담보 제공 부동산에서 발생하는 임대 소득과 대표이사의 증빙·인정·신고소득으로 상환력을 검증합니다
신설 법인은 설립 당시 고려해야 할 부분들이 있어요
자본금 : 금융비용 이상의 가능한 많은 자본금으로 설립하는 게 좋아요대표이사 신용 : 신용등급이 높은 사람을 대표이사로 선임하세요
대표이사 소득 : 소득이 많은 사람으로 대표를 선임하는 게 유리해요
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법인사업자대출 체크리스트
법인사업자는 아래와 같이 심사를 진행합니다. ※ 대출취급 불가 법인 (3개년치 재무제표 기준) - 대출 출발 자체가 안됩니다. - 3년 연속 결손 발생, 최근 결산일 현재 납입자본 완전잠식 - 제1
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신설 법인을 운영하면서 주의할 점
매출액·영업이익·당기순이익·자본금 등을 잘 관리해 재무제표를 잘 만들어야 기존에 받았던 대출을 회수당하지 않아요
- 영업이익을 금융비용보다 높게 유지
- 당기순이익을 자본금으로 전입
- 자본금이 부분·전액 잠식이 안되게 유지
신설 법인이 대출을 받기는 쉽지 않으나 말씀드린 내용들을 잘 숙지하시고 자료를 챙겨서 상담을 받으시면 대출 성사에 한발 더 다가 갈 수 있을 거예요
금융기관별 대출심사 기준은 상이해요
제가 근무하는 곳 기준으로 작성하였으니 타 금융기관 기준은 개별적으로 확인하셔야 해요
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